Proponowane przez instytucje pozabankowe chwilówki i pożyczki ratalne są komfortową i szybką formą pożyczania, zwłaszcza w nagłej potrzebie. Ze względu na różny okres i sposób spłaty sprawdzą się jednak w innych sytuacjach. Warto poznać podstawowe różnice pomiędzy nimi, by maksymalnie wykorzystać związane z nimi korzyści.
Produkty pozabankowe już od dłuższego czasu uważane są za doskonały zamiennik dla kredytu. Instytucje pożyczkowe kierują swoją ofertę do prawie wszystkich, nawet tych, którzy mają niską zdolność kredytową. Jako że marki pozabankowe niemal całą swoją działalność przeniosły do internetu, pożyczki można zaciągnąć bez wychodzenia z domu i bez zaświadczeń. Z czasem oferta pozabankowych firm pożyczkowych znacznie się rozrosła – oferują one nawet pożyczki z poręczeniem, czy pod zastaw.
Największą popularnością cieszą się jednak pożyczki ratalne na dowolny cel oraz chwilówki. Czym one się charakteryzują i kiedy zdecydować się na jedną, a kiedy na drugą?
Chwilówka – wygodne rozwiązanie na drobne wydatki
Chwilówką nazywamy zazwyczaj pożyczkę krótkookresową ze spłatą w jednej racie. Taki system pożyczania nadzwyczaj dobrze przyjął się w naszym kraju. Nic dziwnego, bo chwilówki mają naprawdę wiele zalet. Wśród tych najważniejszych można wymienić np.:
- możliwość otrzymania darmowej chwilówki – konsumenci, którzy z usług danej firmy korzystają pierwszy raz, mogą pożyczyć całkowicie za darmo, o ile tylko spłacą pożyczkę w terminie;
- jasne i przejrzyste zasady – już przy zaciąganiu chwilówki wiemy, kiedy będziemy musieli oddać całą kwotę i jakie będą koszty (jeśli to pożyczka płatna);
- możliwość przesunięcia terminu spłaty – dzięki temu zyskamy kolejne kilkadziesiąt dni na zwrot pieniędzy;
- małe obciążenie dla zdolności kredytowej – chwilówkę trzeba szybko spłacić, a więc i szybko przestanie być dla nas obciążeniem;
- możliwość szybkiego podreperowania historii kredytowej – kilkukrotne zaciąganie chwilówek (i spłacanie ich w terminie!) pozwoli nam szybko dorobić się wielu pozytywnych wpisów w Biurze Informacji Kredytowej. Pozytywnie wpłynie to na nasz scoring i zwiększy szanse na otrzymanie większego zobowiązania.Trzeba jednak uważać. Okres spłaty chwilówki jest krótki, zazwyczaj 30-dniowy i przed jej zaciągnięciem należy być pewnym, że w najbliższym czasie znajdziemy pieniądze na to, by oddać całość kwoty. Powinniśmy ją więc traktować jako pomoc doraźną, np. gdy spóźnia nam się wypłata lub chcemy pożyczyć tylko drobną sumę.
Pożyczka ratalna – większe kwoty na wiele lat
Pożyczki ratalne to produkt, który najbardziej upodobnił się do kredytu bankowego. Idea pożyczek ratalnych jest prosta – pożyczamy określoną sumę pieniędzy, którą następnie powiększamy o koszty i całość oddajemy powoli w równych, miesięcznych ratach. Takie rozwiązanie może nam przynieść naprawdę wiele korzyści. Przede wszystkim:
- wyższe kwoty i dłuższy okres spłaty – pozabankowe pożyczki ratalne to nawet kilkadziesiąt tysięcy złotych (średnio 10 000 – 20 000), które możemy spłacać nawet przez pięć lat;
- mniejsze obciążenie dla portfela – nawet wysoka kwota pożyczki, która zostanie rozłożona na kilkadziesiąt rat, przyniesie nam relatywnie niskie raty. Dzięki temu łatwiej pogodzić spłatę z innymi wydatkami i zaplanować domowy budżet;
- wysoka elastyczność – możemy niemal dowolnie dostosować harmonogram spłaty do swoich możliwości, a w razie potrzeby zmienić go lub też skorzystać z wakacji kredytowych;
- wymagana jest mniejsza zdolność kredytowa – niektórzy pożyczkodawcy podają, że aby zaciągnąć pożyczkę ratalną, wystarczy mieć dochody na poziomie 600 złotych miesięcznie.
Trzeba mieć jednak na uwadze, że to zobowiązanie niekiedy na wiele lat. Nie powinniśmy zaciągać go pochopnie, zwłaszcza jeżeli nie jesteśmy pewni, czy za jakiś czas nasza sytuacja się nie zmieni. W podobny sposób podejdzie do tego sam pożyczkodawca, który dokładniej sprawdzi naszą wiarygodność finansową – zajrzy przede wszystkim do rejestrów dłużników oraz rejestru Biura Informacji Kredytowej (BIK). Raczej nie znajdziemy pożyczki na raty, która dopuszcza negatywne wpisy w którejś z tych baz. Niezmiernie rzadko spotkamy się też z darmową pożyczką ratalną – jeśli już, będą to oferty promocyjne w niewielkich kwotach i z dość krótkim okresem spłaty.
Najlepsze oferty – jak je znaleźć?
Na polskim rynku znajdziemy zdecydowanie więcej ofert pożyczek krótkookresowych – wystarczy tylko spojrzeć na porównywarkę chwilówek bezpiecznechwilowki.pl, by zobaczyć, jak duży mamy wybór. Dobrze więc skorzystać z małej podpowiedzi, czyli profesjonalnego zestawienia obejmującego wszystkie parametry, które decydują o jakości pożyczki i sprawiają, że będzie łatwiejsza do spłaty. Dobrze skomponowany ranking chwilówek (https://bezpiecznechwilowki.pl/ranking-chwilowek/ ) sprawi, że wybór będzie i łatwiejszy, i szybszy. W podobny sposób możemy porównywać także pożyczki ratalne – jest ich mniej, ale są bardziej elastyczne, a ich parametrami można manipulować w niemal dowolny sposób. Najważniejsze jest jednak to, by wybrać ofertę bezpieczną i uczciwą, a ranking stworzony przez profesjonalistów stawia te cechy na pierwszym miejscu.
